【ZiDongHua 之滋?hào)|化金服收錄關(guān)鍵詞：普惠金融  人工智能  金融科技   】
　　
　　利用AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化推進(jìn)普惠金融
　　
　　隨著普惠金融的推廣，越來(lái)越多的人正在享受金融所帶來(lái)的益處。與之相伴的金融服務(wù)也正轉(zhuǎn)換為更人手可及的服務(wù)，惠普金融的出現(xiàn)提高了金融資源使用效率，有效促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的公平與繁榮。
　　
　　如今，數(shù)字革命的快速發(fā)展，使彌合金融服務(wù)間的鴻溝已成為可能，AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化正在消除著邊緣化社區(qū)和獲得金融服務(wù)二者之間的歷史障礙，它在這方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
　　
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　　金融服務(wù)困境亟需打破，AI+自動(dòng)化全面發(fā)力
　　
　　2021年相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有17億人沒(méi)有開(kāi)立銀行賬戶。這不僅僅是發(fā)展中國(guó)家的問(wèn)題。發(fā)達(dá)國(guó)家中也有許多沒(méi)有開(kāi)立銀行賬戶的人（在任何一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)都沒(méi)有一個(gè)賬戶）和從未接受過(guò)銀行服務(wù)的人（無(wú)法充分獲得金融服務(wù)的人）。2021年，1870萬(wàn)（14.1%）美國(guó)家庭沒(méi)有接受到充分的銀行服務(wù)，590萬(wàn)（4.5%）被歸為從未接受銀行服務(wù)一類。面對(duì)眾多未享受到金融服務(wù)的人來(lái)說(shuō)，想要完成簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)賬或支付賬單，再到申請(qǐng)貸款以及抵押貸款，每個(gè)事項(xiàng)都頗具難度。
　　
　　現(xiàn)在，通過(guò)深化普惠金融，將讓更多人群享受到便捷、高效的金融服務(wù)。
　　
　　
　　
　　當(dāng)下，聯(lián)合國(guó)已將普惠金融作為2030年可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDG）的中心。從優(yōu)質(zhì)教育到體面工作、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，在這17個(gè)目標(biāo)中，普惠金融就占據(jù)了8個(gè)。結(jié)合此背景，UiPath根據(jù)自身的環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）戰(zhàn)略，力求與聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)保持一致。UiPath認(rèn)為AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化非常具有發(fā)展?jié)撃?，在未?lái)將對(duì)社會(huì)產(chǎn)生眾多深遠(yuǎn)影響。
　　
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　　調(diào)節(jié)金融平衡狀態(tài)，深度推動(dòng)銀行業(yè)民主化
 
　　AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化無(wú)疑是一個(gè)巨大均衡器，可以調(diào)節(jié)金融服務(wù)內(nèi)部不平等狀況，即通過(guò)數(shù)據(jù)科學(xué)的民主化來(lái)推動(dòng)銀行業(yè)的民主化。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)獲得可以改變銀行流程的工具來(lái)獲得金融服務(wù)，對(duì)新客戶或未充分接受到服務(wù)的客戶而言，可以通過(guò)聊天機(jī)器人輕松享受數(shù)字金融服務(wù)?；蚴菣C(jī)器學(xué)習(xí)算法，分析各種數(shù)據(jù)以更準(zhǔn)確、更公平地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)UiPath Business Automation Platform實(shí)現(xiàn)的流程自動(dòng)化已成為了金融服務(wù)業(yè)的一大創(chuàng)新性變革。機(jī)器人不僅簡(jiǎn)化了原有操作，而且對(duì)比以往耗時(shí)的數(shù)據(jù)輸入、文檔驗(yàn)證等流程，機(jī)器人還側(cè)面提高了以往沒(méi)有銀行賬戶的人的開(kāi)戶能力。同時(shí)，自動(dòng)化向沒(méi)有充分接受到服務(wù)的客戶開(kāi)放一系列服務(wù)——低存款抵押貸款、小額貸款、預(yù)提工資等，極大加快了原有的業(yè)務(wù)效率。
　　
　　從成本和時(shí)間的角度來(lái)看，曾經(jīng)被禁止的操作，例如信用評(píng)分和欺詐檢測(cè)，現(xiàn)在將可以通過(guò)AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)。同樣，UiPath Process Mining還能提高開(kāi)戶、申請(qǐng)的流程效率。
　　
　
　　
　　其中，自然語(yǔ)言處理（NLP）也發(fā)揮了不小作用。當(dāng)面對(duì)定制化服務(wù)時(shí)，銀行很難找出未充分接受服務(wù)的客戶的需求。但UiPath Communications Mining使用NLP來(lái)分析交互中的文本，可以在合適的時(shí)間為客戶提供合適的服務(wù)，借此技術(shù)將讓定制體驗(yàn)流程變得更加高效，增加了銀行的投資回報(bào)。
　　
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　　將自動(dòng)化智能付諸實(shí)踐
　　
　　從廣義上講，我們可以看到AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化給公司和員工帶來(lái)的好處。AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化讓工作流程更加簡(jiǎn)單快捷，并且，通過(guò)自動(dòng)化培訓(xùn)，團(tuán)隊(duì)的技能也得到相應(yīng)的鞏固和提升。培訓(xùn)給他們提供了工具，以優(yōu)化對(duì)沒(méi)有銀行賬戶和未充分接受銀行服務(wù)的人的支持。
　　
　　但這在實(shí)踐中意味著什么呢？利用AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化服務(wù)，富國(guó)銀行（Wells Fargo）等機(jī)構(gòu)承諾為接受不到銀行服務(wù)的社區(qū)提供價(jià)格合理的低成本銀行和金融教育，并十年來(lái)一直致力于推動(dòng)金融普惠性。他們是如何做到這一點(diǎn)的？讓我們來(lái)看看其中的可能性。
　　
　　數(shù)字身份是獲得金融服務(wù)的最大障礙之一。而現(xiàn)在，自動(dòng)化可以通過(guò)指紋和面部識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)改變傳統(tǒng)的驗(yàn)證流程。金融普惠將不再依賴實(shí)體形式、面對(duì)面會(huì)議等手段。
　　
　　同樣，大多數(shù)人很容易對(duì)當(dāng)今復(fù)雜的金融體系感到不知所措，尤其是那些被金融服務(wù)排除在外的人。要克服這些問(wèn)題，自動(dòng)化技術(shù)發(fā)揮著關(guān)鍵作用。例如，利用AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化，可以實(shí)現(xiàn)超個(gè)性化推廣和教育服務(wù)，幫助人們駕馭復(fù)雜又多樣的流程。這對(duì)個(gè)人和想要為人們提供服務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)是雙贏。機(jī)構(gòu)不僅可以為以前無(wú)法接觸到的客戶提供定制化服務(wù)，自動(dòng)化還可以讓他們以更低的成本做到這一點(diǎn)。
　　
　　而沒(méi)有銀行賬戶和接受銀行服務(wù)不足的人也面臨著另一個(gè)重大挑戰(zhàn)，即獲得信貸。通過(guò)使用替代數(shù)據(jù)源（如手機(jī)使用記錄、支付歷史記錄）進(jìn)行自動(dòng)信用評(píng)分，貸款流程變得更加簡(jiǎn)化，風(fēng)險(xiǎn)也更低。
　　
　　人們現(xiàn)在可以更加方便的獲得小額信貸，這樣他們就可以完成創(chuàng)業(yè)、資助創(chuàng)意，為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)。同時(shí)，不僅僅局限于是小額貸這樣的服務(wù)。有了自動(dòng)化數(shù)據(jù)分析，銀行掌握的信息會(huì)更多。因此，他們也有更大的信心提供工資預(yù)支和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款等服務(wù)，能力得到提升。這更是一個(gè)雙贏的成果。
　　
　　金融體系中的欺詐防范顯然是上文提到的每個(gè)流程的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)關(guān)鍵挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡（對(duì)自身和客戶而言都是如此）?，F(xiàn)在有了自動(dòng)檢測(cè)欺詐，可以幫助您更全面的了解您的客戶（KYC）合規(guī)性，進(jìn)而提升客戶滿意度。
　　
　　例如，Truist銀行過(guò)去曾全面吸收小額信用卡欺詐的成本。雇傭團(tuán)隊(duì)調(diào)查每一項(xiàng)索賠、管理支付處理商的退款，相比之下向客戶退款更容易、也更具成本效益。但在疫情期間，當(dāng)欺詐水平從每年3.7萬(wàn)起上升到每月2.6萬(wàn)起時(shí)，Truist采取了自動(dòng)化措施。現(xiàn)在，數(shù)字工人和現(xiàn)有業(yè)務(wù)邏輯與支付處理器相連，自動(dòng)報(bào)銷索賠，為銀行帶來(lái)顯著成效，自使用新技術(shù)后，目前已有超過(guò)八位數(shù)的新資金流入銀行，保證銀行的金融資源能夠更加合理地流向高效領(lǐng)域。
　　
　　值得注意的是，利用AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化推進(jìn)普惠金融不僅僅還停留在概念階段，許多CIO和他們的同行正在進(jìn)行嘗試性部署，越來(lái)越多具有創(chuàng)新意識(shí)的金融服務(wù)公司已經(jīng)在使用它們來(lái)覆蓋傳統(tǒng)上無(wú)法接受充分服務(wù)的人群。
　　
　　總結(jié)
　　
　　未來(lái)幾年，隨著新興技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，有更多的人能夠獲得更為全面的服務(wù)，我們將感受到更高程度的普惠金融給社會(huì)帶來(lái)的影響。
　　
　　這不是指機(jī)器完成任務(wù)，而是指賦能邊緣化群體，培養(yǎng)企業(yè)家精神、創(chuàng)新和創(chuàng)意。歸根結(jié)底，這是關(guān)于盡我們所能創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)和可擴(kuò)展的全球經(jīng)濟(jì)體的美好目標(biāo)。
　　
　　在AI和自動(dòng)化技術(shù)的協(xié)助下，每個(gè)企業(yè)、政府和金融機(jī)構(gòu)都將有能力發(fā)揮出自己的作用，解鎖機(jī)遇，造福更多人的未來(lái)。利用自動(dòng)化，可以讓普惠金融成為所有人的基本權(quán)利，并使更多人可以從中受益。