《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》：承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%

原題：中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》

2021年12月29日上午，中國保險行業(yè)協(xié)會（簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）在北京正式發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（簡稱“規(guī)劃”）。這是保險行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險科技領(lǐng)域中長期專項規(guī)劃。

會議現(xiàn)場圖

規(guī)劃由保險業(yè)協(xié)會牽頭，組織人保集團、國壽集團、中再集團、太保集團、泰康集團、瑞士再保險、中央財經(jīng)大學(xué)、普華永道（中國）、中保車服等12家單位共同編制完成。該規(guī)劃于2021年6月正式立項，歷經(jīng)半年時間，向255家保險機構(gòu)開展全面調(diào)研，向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，多次召開研討會和論證會，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復(fù)論證、研究和修改，最終確定成稿。

規(guī)劃提出，要深入貫徹落實黨中央決策部署,堅定不移實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,按照國家“十四五”規(guī)劃相關(guān)要求，推動先進技術(shù)應(yīng)用，賦能保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強保險價值鏈創(chuàng)新的科技支撐，夯實信息科技建設(shè)基礎(chǔ)，提升科技應(yīng)用風險管控，建立適應(yīng)保險科技中長期發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵機制、運營模式，引導(dǎo)行業(yè)企業(yè)做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)儲備和人才培養(yǎng)。

規(guī)劃內(nèi)容分為四個部分。第一部分發(fā)展形勢。從保險科技發(fā)展客觀情況和數(shù)據(jù)分析入手，提出保險科技發(fā)展要求和發(fā)展趨勢。第二部分總體要求。從指導(dǎo)思想、基本原則出發(fā)，提出“十四五”保險科技發(fā)展的具體目標。第三部分重點工作。圍繞企業(yè)戰(zhàn)略和組織架構(gòu)、人才培養(yǎng)和技術(shù)儲備、科技賦能和風險防范、業(yè)務(wù)發(fā)展和民生服務(wù)等方面，對保險科技發(fā)展重點工作進行了詳細闡述。第四部分保障措施。從行業(yè)引導(dǎo)、政策保障、交流合作、配套服務(wù)等方面進行了說明。

規(guī)劃在總結(jié)“十三五”期間保險科技發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，構(gòu)架形成了“十四五”時期保險科技發(fā)展由宏觀到微觀、由抽象到具體的立體發(fā)展體系，展望了五大發(fā)展趨勢，提出了五項基本原則，確定了五大發(fā)展目標，形成了五項重點工作。通過對保險科技發(fā)展現(xiàn)狀的梳理和判斷，提出未來保險科技發(fā)展將聚焦線上化、服務(wù)化、精細化、平臺化、智能化的五大發(fā)展趨勢。為確保保險科技穩(wěn)定有序發(fā)展，提出了堅持立足本源、堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、堅持協(xié)調(diào)發(fā)展、堅持開放共享、堅持安全可控的五項基本原則。為實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，提出了增強優(yōu)質(zhì)高效保險服務(wù)能力、深化先進多元保險創(chuàng)新應(yīng)用、打造安全合規(guī)保險風控體系、構(gòu)筑堅實可靠保險科技基礎(chǔ)、培育開放共贏保險科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的五大發(fā)展目標。圍繞發(fā)展目標能夠有效落地實現(xiàn)，有針對性地提出了加強保險科技戰(zhàn)略部署、強化保險科技價值賦能、促進保險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、增強技術(shù)風險防范能力、夯實保險科技基礎(chǔ)支撐的五項重點工作內(nèi)容。

規(guī)劃內(nèi)容亮點突出，主要體現(xiàn)為六個方面。

一是首創(chuàng)性。行業(yè)首次對保險科技進行中長期規(guī)劃。在國家“十四五”規(guī)劃出臺之際，保險業(yè)協(xié)會順應(yīng)時代和行業(yè)發(fā)展需求，按照人民銀行和銀保監(jiān)會關(guān)于金融科技有關(guān)要求，提出制定保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃設(shè)想。規(guī)劃涵蓋了科技戰(zhàn)略、科技賦能、業(yè)務(wù)發(fā)展、風險防范、科技基礎(chǔ)等科技建設(shè)各個層面內(nèi)容，為保險機構(gòu)制定自身的科技發(fā)展規(guī)劃提供了良好指導(dǎo)和依據(jù)。

二是前瞻性。規(guī)劃站位高、理念新。規(guī)劃不僅對保險機構(gòu)“十四五”期間如何開展保險科技建設(shè)工作進行了有針對性的設(shè)計規(guī)劃，還對整個行業(yè)依托科技發(fā)展提升服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會需求、服務(wù)民生保障能力做了計劃展望，聚焦服務(wù)雙碳、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略，涉及醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)、汽車服務(wù)、金融服務(wù)等重點領(lǐng)域，關(guān)注老年人、殘疾人等特殊人群，針對數(shù)據(jù)共享、信息安全、創(chuàng)新試點等熱點問題，結(jié)合保險行業(yè)自身發(fā)展特點和現(xiàn)狀，提出了具有保險行業(yè)特色的發(fā)展理念，發(fā)出了自己的聲音。

三是客觀性。政策依據(jù)客觀詳實。為了使規(guī)劃內(nèi)容更加具有參考性和可操作性，保險業(yè)協(xié)會面向255家保險機構(gòu)，涵蓋14家集團控股公司、83家財產(chǎn)保險公司、90家人身保險公司、8家再保險公司、42家保險中介機構(gòu)、18家保險資管公司，開展了廣泛而深入的調(diào)研工作，獲得了真實可靠的第一手數(shù)據(jù)資料，首次形成了針對保險科技的指標體系。同時，面向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，充分考慮和吸納各方建議訴求，形成了符合行業(yè)發(fā)展實際，更為科學(xué)合理的規(guī)劃內(nèi)容。

四是操作性。具有可操作性的落實目標。在科學(xué)分析行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對標金融行業(yè)其他領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，根據(jù)保險行業(yè)自身發(fā)展特點和相關(guān)指標數(shù)據(jù)的歷年演變規(guī)律，圍繞科技投入、服務(wù)能力、創(chuàng)新應(yīng)用等方面提出“十四五”期間的具體發(fā)展目標。其中在科技投入方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務(wù)能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標。以上目標的確定，對保險機構(gòu)在“十四五”期間找準自身發(fā)展定位，確定符合自身需要的科技投入、服務(wù)能力、創(chuàng)新應(yīng)用目標，非常具有借鑒意義和參考價值。

五是針對性。重點突出風險防范能力建設(shè)。強化貫徹落實黨和國家防范化解金融風險要求，在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護等相關(guān)國家法律法規(guī)相繼出臺大背景下，規(guī)劃從網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、外包風險、第三方合作風險、信息系統(tǒng)運營韌性、新技術(shù)應(yīng)用風險等方面提出了針對性的應(yīng)對舉措。

六是差異性。鼓勵差異化發(fā)展路徑?？紤]到保險機構(gòu)在發(fā)展進程中由于類型、規(guī)模及所處階段不同，在科技發(fā)展方面存在的較大差異，規(guī)劃明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時，鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

近年來，隨著對黨和國家科技創(chuàng)新發(fā)展政策的深入貫徹落實，保險機構(gòu)積極擁抱科技發(fā)展，利用先進技術(shù)不斷提升服務(wù)民生和社會發(fā)展的能力，同時科技應(yīng)用也推動了產(chǎn)品設(shè)計、銷售渠道、核保理賠、客戶服務(wù)、風險管理等保險全價值鏈方面深層次的變化。保險科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展成為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。本次規(guī)劃的出臺，進一步指導(dǎo)和明確了今后一個階段保險科技發(fā)展方向，將有助于保險機構(gòu)確定自身發(fā)展路徑，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)效，切實提升服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)社會需求、服務(wù)民生保障的能力。

附件：《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》鏈接：http://www.iachina.cn/module/download/downfile.jsp?classid=0&filename=9c433a850f95493f88102a3a3aa09a50.pdf

《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（節(jié)選）

【注：本文為《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中的部分節(jié)選內(nèi)容】

（二）強化保險科技價值賦能

1.加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用

加強大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃。制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，明 確實施路線圖，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理 體系，規(guī)劃數(shù)據(jù)架構(gòu)，優(yōu)化數(shù)據(jù)使用流程，充分釋放 大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價值。

健全數(shù)據(jù)治理體系。完善數(shù)據(jù)治理機制，形成以 數(shù)據(jù)認責為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制，充分發(fā)揮數(shù)據(jù) 標準對提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、打通數(shù)據(jù)孤島、釋放數(shù)據(jù)價值 的作用。

提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立 企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、集中 開發(fā)和融合共享。進一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場 景的數(shù)據(jù)挖掘能力，推動大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險業(yè)務(wù)全價 值鏈的深度應(yīng)用，進而帶動業(yè)務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新。在 依法依規(guī)、保障數(shù)據(jù)安全的前提下，探索與上下游行 業(yè)數(shù)據(jù)資源的融合應(yīng)用與合作共享。

2.穩(wěn)步發(fā)展云計算

推進企業(yè)采用云計算。順應(yīng)云化技術(shù)趨勢，規(guī)劃 明確采用云計算目標和實施路徑，制定統(tǒng)一技術(shù)標準， 充分發(fā)揮云計算在資源整合、彈性伸縮等方面的優(yōu)勢， 服務(wù)于數(shù)字化核心系統(tǒng)優(yōu)化創(chuàng)新。從業(yè)務(wù)需求出發(fā)， 充分發(fā)揮行業(yè)云、金融云在安全性、資源利用率、成 本效益等方面的優(yōu)勢，合理使用、科學(xué)部署。

支持高效運營。充分利用新型 IT 架構(gòu)的承載技 術(shù)，建設(shè)敏捷高效可復(fù)用云計算平臺底座，打造數(shù)字 化基礎(chǔ)能力。借助以容器、微服務(wù)、DevOps 為主的云 原生技術(shù)，提升資源效能、研發(fā)和交付效能，快速響 應(yīng)場景化業(yè)務(wù)需求，更好地支持瞬時高并發(fā)、多頻次、 大流量的互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)發(fā)展，為保險服務(wù)提質(zhì)增效。

注重安全可控發(fā)展。倡導(dǎo)云原生安全理念，將安 全與云計算深度融合，強化云計算安全技術(shù)研究與應(yīng) 用，防范云計算環(huán)境下的金融風險，確保保險領(lǐng)域云 服務(wù)安全可控。

3.深化人工智能應(yīng)用

推動人工智能技術(shù)與業(yè)務(wù)融合發(fā)展。積極探索新 一代人工智能技術(shù)，夯實人工智能軟硬件平臺建設(shè)， 統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等核心資產(chǎn)， 推動人工智能技術(shù)應(yīng)用與保險業(yè)務(wù)的深度融合發(fā)展。

提高業(yè)務(wù)全流程智能化水平。根據(jù)保險各業(yè)務(wù)場 景特點及風險管控需求，將成熟的人工智能技術(shù)應(yīng)用 于客戶需求分析、精準營銷、承保理賠、風險防控， 以及保險端到端運營和服務(wù)效能提升等領(lǐng)域，在改善 客戶服務(wù)體驗、助力保險主體降本增效、提升風險管 理智能化水平的同時，探索主動化、個性化、智能化 的保險服務(wù)新模式，推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

確保技術(shù)應(yīng)用安全可控。秉持數(shù)字經(jīng)濟安全發(fā)展 理念，強化保險領(lǐng)域人工智能應(yīng)用安全評估及風險防范，關(guān)注人工智能應(yīng)用拓展及軟件安全，促進相關(guān)核 心技術(shù)研究，逐步實現(xiàn)風險可控。配套相關(guān)標準規(guī)范， 建立健全風險準入、監(jiān)測預(yù)警及應(yīng)急處置機制，為人 工智能在保險領(lǐng)域安全平穩(wěn)地推廣應(yīng)用提供保障。

4.挖掘區(qū)塊鏈價值

深化區(qū)塊鏈技術(shù)場景應(yīng)用。統(tǒng)籌規(guī)劃區(qū)塊鏈技術(shù) 應(yīng)用落地路徑，挖掘區(qū)塊鏈在各險種承保理賠反欺詐、 產(chǎn)品溯源、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流通等場景的應(yīng)用價值，探索保 險產(chǎn)品服務(wù)新模式，推動區(qū)塊鏈與人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、 大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新，共同助力保險行業(yè)數(shù)字 化轉(zhuǎn)型。

持續(xù)進行技術(shù)創(chuàng)新。推動智能合約、共識算法、 加密算法、分布式系統(tǒng)等技術(shù)在保險行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新， 強化安全技術(shù)保障能力建設(shè)，探索建設(shè)易用性強、標 準化程度高的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，在保證隱私的情況下 實現(xiàn)區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)的高效管理利用。

推動技術(shù)生態(tài)協(xié)作。促進區(qū)塊鏈系統(tǒng)間交互協(xié)同， 降低互操作難度，實現(xiàn)區(qū)塊鏈跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨地 域的多場景技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，共建跨產(chǎn)業(yè)可信協(xié)作網(wǎng) 絡(luò)生態(tài)，以實現(xiàn)更充分的數(shù)據(jù)共享和效能提升。

5.拓展物聯(lián)網(wǎng)場景

進一步發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用價值。做好物聯(lián)網(wǎng)技 術(shù)應(yīng)用的長期規(guī)劃，充分發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)傳感技術(shù)在風險 定價、保險精算、預(yù)防性維護、個性化定制服務(wù)等方  面價值，助力保險服務(wù)模式創(chuàng)新。推動物聯(lián)網(wǎng)與大數(shù) 據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)融合發(fā)展，積極對接物聯(lián)網(wǎng)生態(tài)產(chǎn) 業(yè)平臺，在保護個人隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，強化 跨行業(yè)數(shù)據(jù)資源的融合應(yīng)用，提升保險服務(wù)價值。推動物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在特定場景創(chuàng)新應(yīng)用。加強車聯(lián) 網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，搭建新能源汽車數(shù)據(jù)平臺，研發(fā)和推動 車險新產(chǎn)品的創(chuàng)新與應(yīng)用，提升車險服務(wù)水平。推動 可穿戴設(shè)備在健康管理領(lǐng)域應(yīng)用，推動健康保險和健 康管理融合發(fā)展，降低疾病發(fā)生率，提高人民群眾健 康保障水平。推動智能家居技術(shù)在房屋險、財產(chǎn)險等 領(lǐng)域應(yīng)用，通過智能傳感設(shè)備和數(shù)據(jù)分析，預(yù)防災(zāi)害、 降低損失，優(yōu)化保險定價。推動信息傳感設(shè)備、射頻 識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)、紅外感應(yīng)設(shè)備等在相關(guān)產(chǎn) 業(yè)風險保障領(lǐng)域的應(yīng)用，通過實時監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析， 提升風險預(yù)測能力，擴大保險可保范圍，為施工作業(yè)、 物流倉儲、資產(chǎn)管理、安全管理等提供有力保障。

6.探索隱私計算使用 前瞻布局隱私計算。

在合法合規(guī)、保護數(shù)據(jù)安全 的前提下，探索使用隱私計算技術(shù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用 不可見”，促進多方數(shù)據(jù)的協(xié)同計算和價值共享。挖 掘隱私計算技術(shù)在保險差異化定價、精準營銷、風險 管理、數(shù)據(jù)信息保護等特定場景的應(yīng)用價值，解決數(shù) 據(jù)融合、數(shù)據(jù)流通、數(shù)據(jù)應(yīng)用等安全服務(wù)問題。

構(gòu)建安全可信的技術(shù)協(xié)作體系。持續(xù)關(guān)注多方安 全計算、可證去標識、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、差分隱私、機密計 算等隱私計算技術(shù)方向，與大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)融 合發(fā)展，在保密性、準確性和計算效率之間實現(xiàn)動態(tài) 平衡，逐步發(fā)揮隱私計算在助力數(shù)據(jù)要素市場化配 置、防范數(shù)據(jù)泄露、促進多方數(shù)據(jù)安全合規(guī)協(xié)作等方 面的重要作用，構(gòu)建隱私計算應(yīng)用的安全可信協(xié)作。

7.關(guān)注前沿技術(shù)發(fā)展

持續(xù)關(guān)注各類前沿技術(shù)在保險領(lǐng)域的滲透應(yīng)用。 利用生物識別、基因測序、個性化醫(yī)療等生物技術(shù)， 持續(xù)提升健康險業(yè)務(wù)的專業(yè)化、數(shù)字化水平；推動保 險科技在防范環(huán)境污染風險、綠色資源風險、綠色產(chǎn) 業(yè)風險等綠色保險業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用，助力“雙碳” 目標實現(xiàn)；通過“3S”技術(shù)（遙感（RS）、地理信息 系統(tǒng)（GIS）和全球定位系統(tǒng)（GPS））解決農(nóng)業(yè)保險 和巨災(zāi)保險承保理賠難題；借助生物識別和基因技術(shù) 拓展畜牧和寵物保險服務(wù)范圍；推動數(shù)字人民幣在保 險領(lǐng)域場景的落地應(yīng)用。