一直以來，農(nóng)業(yè)銀行作為國有大行，充分發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，積極運用數(shù)字化手段，向小微企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務(wù)。截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行央行口徑普惠領(lǐng)域貸款余額近1.5萬億元，信貸支持157萬普惠型小微企業(yè)客戶，金融服務(wù)457萬小微企業(yè)。

　　渠道廣覆蓋，打通普惠服務(wù)“最后一公里”

　　農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點遍布全國的傳統(tǒng)優(yōu)勢，分層分類將小微金融業(yè)務(wù)權(quán)限下放全部2.2萬個網(wǎng)點，努力擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，為小微企業(yè)提供貼身服務(wù)，讓包括縣域地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)、貧困地區(qū)的小微企業(yè)能夠通過農(nóng)行網(wǎng)點，獲得全面、豐富的金融服務(wù)。在確保覆蓋面的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行還不斷深化“能貸、會貸、愿貸、敢貸”機(jī)制，在提升服務(wù)能力上下深工夫。在網(wǎng)點培養(yǎng)懂服務(wù)、懂客戶的小微客戶經(jīng)理隊伍；打造了覆蓋城鄉(xiāng)的1900家“普惠金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)”；按“一集群一對策”“一園區(qū)一措施”實施精細(xì)化管理、差異化授權(quán)；給予網(wǎng)點小微業(yè)務(wù)專項激勵、經(jīng)濟(jì)資本和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，為服務(wù)人員配備專項工資、實施盡職免責(zé)，充分激發(fā)網(wǎng)點服務(wù)小微企業(yè)的動力。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)普惠服務(wù)的“多快好省”

　　農(nóng)業(yè)銀行堅持科技賦能，在全行范圍內(nèi)大力推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)普惠服務(wù)的“多快好省”。一是產(chǎn)品服務(wù)“多”。推出“農(nóng)銀e貸”線上系列產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到幾百種，涵蓋抵質(zhì)押、純信用、首貸、續(xù)貸等各種模式，為小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)戶等各類普惠客戶提供多樣的線上貸款服務(wù)。將農(nóng)行普惠金融服務(wù)輸出至國家部委、地方政府各類數(shù)字政務(wù)平臺，擴(kuò)寬服務(wù)渠道，覆蓋更多更廣的小微企業(yè)。二是貸款發(fā)放“快”。運用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等科技手段，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)精準(zhǔn)定位、立體服務(wù)，線上發(fā)放貸款，省去了以往的繁瑣環(huán)節(jié)，小微企業(yè)貸款可以“秒申秒貸、隨借隨還”，真正實現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿。三是客戶體驗“好”。在掌銀、網(wǎng)銀端推出“普惠e站”，專門服務(wù)小微企業(yè)，企業(yè)主不用跑銀行，在手機(jī)、電腦上輕輕一點，便可獲得一站式、全天候的各類服務(wù)。僅開戶一項，就可以通過線上預(yù)約、指定網(wǎng)點、指定服務(wù)人員獲得專屬服務(wù)，開戶時間也由原來的3、4個小時縮短至半小時，僅2020年一年就有135萬戶小微企業(yè)通過線上渠道成功開戶。四是融資費用“省”。農(nóng)業(yè)銀行拿出真金白銀向小微企業(yè)讓利，小微企業(yè)融資成本不斷下降，小微企業(yè)貸款平均利率一直維持在較低水平。通過發(fā)放信用貸款，減少企業(yè)抵押擔(dān)保費用，小微企業(yè)信用貸款占比已超過20%。

　　服務(wù)全鏈條，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定

　　農(nóng)業(yè)銀行搭建了系統(tǒng)化對接、數(shù)據(jù)化建模、自動化審批的線上供應(yīng)鏈融資集中統(tǒng)一作業(yè)平臺，對接了保理、票據(jù)、訂單、應(yīng)收、倉單等各類供應(yīng)鏈融資場景，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品交易平臺加大合作，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，為上下游種養(yǎng)殖戶、專業(yè)大戶、專業(yè)合作社，為下游生鮮超市、農(nóng)產(chǎn)品交易商等提供融資，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈順暢流轉(zhuǎn)；探索通過供應(yīng)鏈金融為農(nóng)民工提供工資發(fā)放服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主體提供物料、設(shè)備采購的融資服務(wù)，為促進(jìn)農(nóng)民富、農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美作出貢獻(xiàn)。截至目前，已累計向1.3萬個產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)放貸款800億元。

　　提升加速度，為抗疫復(fù)產(chǎn)提供保障服務(wù)

　　2020年國內(nèi)小微企業(yè)遭遇了極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)銀行主動打破常規(guī)，加強逆周期操作，以金融力量幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。及時研判，提前布局，主動施策，去年2月初即出臺對小微企業(yè)的“寬限期+展期+續(xù)貸”的紓困組合政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，全年共為8萬戶中小微企業(yè)提供延期還本支持。主動調(diào)增貸款計劃，匹配專項信貸規(guī)模，全力以赴加大對小微企業(yè)的支持力度，2020年小微企業(yè)貸款增速超過60%；第一時間發(fā)行大行防疫主題小微專項金融債，募集資金全部用于支持湖北等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的小微企業(yè)；推出“復(fù)工貸”產(chǎn)品組合，累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款近6000億元，支持42萬戶小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　2021年，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)踐行服務(wù)“三農(nóng)”大行擔(dān)當(dāng)，強化普惠金融服務(wù)，將普惠金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興有效銜接，加大“三農(nóng)”、縣域和普惠領(lǐng)域的信貸投入，實施優(yōu)先發(fā)展。繼續(xù)提高首貸戶占比，為首貸戶提供更加便捷的線上融資服務(wù)。落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持科技型小微企業(yè)、傳統(tǒng)小微企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級。持續(xù)降低融資成本，減少銀企信息不對稱，降低對抵質(zhì)押物依賴，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。加強貸款資金流向管理，運用科技手段對貸款資金流向進(jìn)行控制，對貸款用途進(jìn)行核查，確保金融力量精準(zhǔn)“滴灌”小微企業(yè)。

 
 
中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2020年度經(jīng)營業(yè)績

 

2021年3月30日，中國農(nóng)業(yè)銀行（股票代碼SH：601288；HK：1288）公布2020年經(jīng)營情況。年報顯示，2020年農(nóng)業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌推進(jìn)脫貧攻堅、疫情防控、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營管理各項工作，圓滿完成全年經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，高質(zhì)量發(fā)展取得新的成效。農(nóng)業(yè)銀行在美國《財富》雜志世界500強排名第35位，連續(xù)兩年排名上升；在英國《銀行家》雜志全球1000家銀行排名中，以一級資本計，位居第3位。

 

發(fā)布會現(xiàn)場（陳順喜/攝）

▲ 發(fā)布會現(xiàn)場（陳順喜/攝）

 

業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健

資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

 

截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到27.21萬億元（人民幣，下同），增速9.4%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入6,579.61億元，增速4.9%；實現(xiàn)凈利潤2,164.00億元，增速1.6%。貸款和墊款余額達(dá)15.17萬億元，增速13.5%；存款余額達(dá)20.37萬億元，增速8.1%。不良貸款余額2,371.13億元，不良貸款率1.57%。撥備覆蓋率260.64%，繼續(xù)保持較高的風(fēng)險抵補能力。成功發(fā)行1600億元資本債，資本充足率16.59%，較上年末提升0.46個百分點。成本收入比29.23%，較上年下降1.26個百分點。

 

加大政策資源投入

服務(wù)“三農(nóng)”和脫貧攻堅成效顯著

 

加大縣域“三農(nóng)”重點領(lǐng)域信貸投放。突出面向“三農(nóng)”定位，聚焦糧食安全、農(nóng)田水利、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施“補短板”等鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，縣域貸款余額5.31萬億元，比上年末增加7,525億元。持續(xù)強化春耕備耕、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供和生豬生產(chǎn)金融服務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供重點企業(yè)貸款增速38.6%。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額3,712億元，比上年末增加753億元。充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，線上貸款產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”余額3,534億元，成為服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭品牌。

全力以赴助力打贏脫貧攻堅收官戰(zhàn)。聚焦深度貧困地區(qū)和52個掛牌督戰(zhàn)縣，持續(xù)加大政策資源投入，在832個國家扶貧重點縣貸款余額12,831.7億元，增速17.6%。其中，深度貧困地區(qū)貸款余額4,891.3億元，增速21.5%；精準(zhǔn)扶貧貸款余額4,835.8億元，增速22.7%，各項扶貧貸款增幅均大幅高于同期全行貸款增幅。不斷延伸服務(wù)渠道，在832個國家扶貧重點縣和“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)新建開業(yè)人工網(wǎng)點86個、自助銀行48個，布放的“惠農(nóng)通”電子機(jī)具對832個國家扶貧重點縣覆蓋率達(dá)89.5%。積極運用信貸扶貧、消費扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、東西部協(xié)作扶貧等多種手段，支持貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)培育和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在河北武強、河北饒陽、貴州黃平、重慶秀山等4個定點扶貧縣設(shè)立“防返貧基金”和“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)扶貧發(fā)展基金”，鞏固脫貧攻堅成果。

 

金融助力“六穩(wěn)”“六保”

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)高效

 

提升金融服務(wù)普惠性和可得性。聚焦做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，全面落實減費讓利政策，全力支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長，全年貸款增加1.8萬億元，增量創(chuàng)歷史新高。先后出臺支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、幫助小微企業(yè)紓困、服務(wù)穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)等系列政策措施，推出“復(fù)工貸”專項信貸產(chǎn)品，累計向1,080戶企業(yè)發(fā)放疫情防控貸款336.4億元，幫助受疫情影響的中小企業(yè)渡過難關(guān)。全年新增民營企業(yè)貸款4,049億元；新增普惠型小微企業(yè)貸款3,692億元，增速62.3%，綜合融資成本下降0.93個百分點，累計為8萬戶中小微企業(yè)提供貸款延期還本付息支持。

優(yōu)先支持國計民生重大項目。積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重大項目建設(shè)，先后出臺支持雄安新區(qū)、長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等專項金融服務(wù)方案，以及“兩新一重”建設(shè)專項支持政策，全年共實現(xiàn)交通、水利、電力、城市管網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域重大項目貸款投放6,125億元，承銷地方債9,447億元。

積極服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換。支持制造業(yè)健康發(fā)展，新增制造業(yè)貸款1,575億元，其中制造業(yè)中長期貸款增加887億元，增速32.6%。出臺科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)方案，開展服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)試點，科創(chuàng)企業(yè)貸款增速超過20%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款繼續(xù)保持較快增長。

 

堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能

數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐

 

持續(xù)增強線上服務(wù)能力。深化科技與產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制改革，加強金融科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，全年信息科技資金投入總額達(dá)183億元。以科技賦能為支撐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得重要進(jìn)展。截至2020年末，線上融資產(chǎn)品體系“農(nóng)銀e貸”余額達(dá)1.31萬億元，增速122.2%；線上經(jīng)營能力不斷增強，個人掌銀注冊客戶達(dá)3.6億戶，增速16.1%；掌銀月活客戶數(shù)突破1億戶。場景金融拓展提速，智慧政務(wù)、智慧校園、智慧醫(yī)療等加快落地。

優(yōu)化提升業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)效。強化資本約束、集約經(jīng)營和精細(xì)管理，加快投行、財富管理、網(wǎng)絡(luò)金融、信用卡、托管等新興業(yè)務(wù)發(fā)展。集團(tuán)理財產(chǎn)品余額20,277.27億元；非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量5,218億元；信用卡全年消費額2.1萬億元。發(fā)布“壹私行”品牌，私人銀行客戶數(shù)14.1萬戶，管理資產(chǎn)余額16,960億元。深化行司聯(lián)動和本外幣一體化經(jīng)營，綜合化國際化服務(wù)能力進(jìn)一步提升。

積極踐行綠色低碳發(fā)展，致力于打造環(huán)保型、友好型和節(jié)約型的“綠色銀行”。聚焦生態(tài)保護(hù)修復(fù)、污染治理、新能源等重點領(lǐng)域，強化綠色信貸政策引導(dǎo)，加大綠色信貸業(yè)務(wù)支持，推進(jìn)環(huán)境和社會風(fēng)險管理，綠色信貸業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展。截至2020年末，綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額15,149億元，本外幣自營綠色債券投資規(guī)模654億元。全年通過綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購貸款、綠色債券、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等方式為企業(yè)提供融資近1,200億元。

 

全面加強風(fēng)險管理

防控金融風(fēng)險取得新進(jìn)展

 

堅持鞏固“凈表計劃”成果。加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險管理和資產(chǎn)質(zhì)量管控，密切跟蹤疫情影響，前瞻做好風(fēng)險緩釋和化解，加大不良資產(chǎn)處置力度，在疫情“大考”下資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定。

持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。強化全方位、全過程、全覆蓋的風(fēng)險管控體系，強化信息科技風(fēng)險管理，加強金融產(chǎn)品安全管理，完善線上信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略，搭建企業(yè)級智能反欺詐平臺，成立風(fēng)險作業(yè)中心，不斷提升線上業(yè)務(wù)風(fēng)控能力。

 

 

 

2021年，農(nóng)業(yè)銀行將立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，堅持服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，著力強化鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制改革，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力打造縣域金融服務(wù)領(lǐng)軍銀行和金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力銀行，著力開創(chuàng)經(jīng)營發(fā)展新局面，不斷向國際一流商業(yè)銀行集團(tuán)邁進(jìn)。