“普惠金融發(fā)展已經(jīng)進入了深水區(qū)。”近期，北京大學數(shù)字金融研究中心與新網(wǎng)銀行聯(lián)合發(fā)布的《數(shù)字金融實踐助力普惠金融研究》（以下簡稱“報告”）顯示，我國普惠金融發(fā)展成績斐然。借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)，我國普惠金融逐步實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔、機會可均等，有效地提升了金融服務的精準度、覆蓋面與便捷性。數(shù)字普惠金融實踐更是走在世界前列，取得了不少突破性的進展，金融服務的使用程度、可得性和服務質(zhì)量都得到了穩(wěn)步提升。

　　隨著各項金融幫扶政策的落地，個體工商戶融資難、融資貴的情況有所緩解，整體經(jīng)營狀況不斷好轉(zhuǎn)，但部分受疫情持續(xù)影響行業(yè)的小微企業(yè)尤其是個體工商戶依然面臨困難。為此，近期召開的國務院常務會議提出，“確保銀行業(yè)普惠小微貸款實現(xiàn)增速、戶數(shù)‘兩增’”“確保五家國有大型商業(yè)銀行普惠小微貸款增長30%以上”等要求，進一步提高對受疫情持續(xù)影響行業(yè)的普惠金融服務力度。

　　“應強化金融科技深度應用。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，實踐已經(jīng)證明，金融科技的蓬勃發(fā)展和深入應用，使得金融服務的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。在完善制度供給的情況下，強化金融科技運用，小微金融服務高成本、高風險與低收益的矛盾有望解決。

　　“金融機構(gòu)應進一步加大科技投入和人員儲備。”董希淼建議，金融機構(gòu)應積極借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融技術(shù)，搭建小微企業(yè)專門的授信模型，開發(fā)專用的手機應用程序，進一步將小微金融服務標準化、批量化，更好地滿足小微企業(yè)“短頻快”的需求，并提升風險防控能力，不斷降低運營成本。

　　以新網(wǎng)銀行為例，調(diào)查研究顯示，數(shù)字普惠金融能夠高質(zhì)、高效地服務征信白戶、小微企業(yè)等普惠客群。數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行信用白戶授信通過率（36.10％）高于均值和非信用白戶通過率（29.28％），能夠有效地服務缺乏信用數(shù)據(jù)的用戶，并為征信白戶建立信用檔案。

　　未來，數(shù)字普惠金融的深入發(fā)展還有待相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與完善。董希淼建議，當前的關(guān)鍵是要加強金融數(shù)據(jù)的標準化建設(shè)和數(shù)據(jù)安全的保障力度。“大數(shù)據(jù)風控離不開數(shù)據(jù)，特別是金融屬性數(shù)據(jù)的支撐。”董希淼表示，但客戶數(shù)據(jù)隱私保護、不同機構(gòu)的數(shù)據(jù)標準化程度以及數(shù)據(jù)的權(quán)屬問題依然較為突出，需要監(jiān)管部門和市場參與主體共同推動，嚴格落實數(shù)據(jù)安全管理制度，強化金融消費者權(quán)益保護，不斷提升數(shù)據(jù)標準化水平。同時，要下大力氣加快推進信用信息平臺的建設(shè)，整合市場監(jiān)管、稅務、海關(guān)、社保等部門及互聯(lián)網(wǎng)平臺信息，搭建全國和地方的信用信息共享平臺，有效破解銀企信息不對稱等問題，為金融科技賦能小微金融創(chuàng)造基礎(chǔ)性條件，進而引導信貸資源向小微企業(yè)傾斜。（記者 陳果靜）